Home Loan Tips – आजकल बढ़ती महंगाई के चलते घर खरीदना आसान नहीं है। ज्यादातर लोग होम लोन लेकर अपना घर का सपना पूरा करते हैं। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि सिबिल स्कोर की एक गलती आपको 19 लाख रुपये का नुकसान पहुंचा सकती है? जी हां, अगर आपका सिबिल स्कोर सही नहीं है, तो आपको होम लोन पर ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है। इस आर्टिकल में हम आपको सिबिल स्कोर से जुड़ी कुछ जरूरी बातें बताएंगे, ताकि आप बैंकों के जाल में फंसने से बच सकें।
सिबिल स्कोर क्या होता है और क्यों है जरूरी?
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) तीन अंकों की एक संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच रहती है। यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है—यानि आपने पहले कितने लोन लिए, उन्हें समय पर चुकाया या नहीं, आपके क्रेडिट कार्ड का बिल बकाया तो नहीं है, वगैरह-वगैरह। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा (750+), तो आपको आसानी से और कम ब्याज पर लोन मिल सकता है। लेकिन अगर स्कोर खराब है, तो ब्याज दर ज्यादा होगी और लोन मिलने में भी दिक्कत आ सकती है।
सिबिल स्कोर का होम लोन पर असर—कितना नुकसान हो सकता है?
अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको होम लोन पर ज्यादा ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है, जिससे कुल भुगतान की राशि बढ़ जाएगी। मान लीजिए, आप 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लेते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर 820 है, तो बैंक आपको 8.35% की ब्याज दर पर लोन देगा और 20 साल में आपको कुल 1.03 करोड़ रुपये चुकाने होंगे, जिसमें 53 लाख रुपये ब्याज होगा। लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर 580 है, तो ब्याज दर 10.75% हो सकती है, जिससे आपको 1.22 करोड़ रुपये चुकाने होंगे और ब्याज की रकम 71.82 लाख रुपये हो जाएगी। मतलब, सिर्फ खराब सिबिल स्कोर की वजह से आपको 19 लाख रुपये ज्यादा चुकाने पड़ सकते हैं!
अच्छा सिबिल स्कोर क्यों जरूरी है?
अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको कई फायदे मिल सकते हैं। सबसे पहला फायदा यह है कि आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है, जिससे आपकी मासिक EMI कम होगी। दूसरा, बैंक लोन अप्रूव करने में ज्यादा समय नहीं लगाएंगे और आपको लोन मिलने में आसानी होगी। इसके अलावा, अच्छा सिबिल स्कोर होने पर आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर भी मिल सकता है, जिससे आपको बिना ज्यादा डॉक्यूमेंटेशन के लोन मिल जाएगा। सबसे बड़ी बात, एक अच्छा स्कोर बैंक को यह भरोसा दिलाता है कि आप एक जिम्मेदार ग्राहक हैं, जिससे आपको ज्यादा लोन अमाउंट मिल सकता है।
सिबिल स्कोर खराब होने के नुकसान
अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है। कई बैंक कम सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को लोन देने से मना कर देते हैं। अगर आपको लोन मिल भी जाता है, तो उसकी ब्याज दर ज्यादा होगी, जिससे आपका कुल भुगतान बढ़ जाएगा। इसके अलावा, खराब सिबिल स्कोर होने पर क्रेडिट कार्ड की लिमिट भी कम हो सकती है और बैंक आपको ज्यादा खर्च करने की अनुमति नहीं देंगे। यही नहीं, कई बीमा कंपनियां भी सिबिल स्कोर को ध्यान में रखती हैं और अगर आपका स्कोर खराब है, तो आपको ज्यादा प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है। कुछ कंपनियां तो नौकरी देने से पहले भी सिबिल स्कोर चेक करती हैं, जिससे करियर पर भी असर पड़ सकता है।
सिबिल स्कोर क्यों खराब होता है?
कई कारणों से सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। अगर आप अपनी EMI समय पर नहीं भरते या क्रेडिट कार्ड का बिल समय से नहीं चुकाते, तो आपका स्कोर गिर सकता है। इसके अलावा, अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड का 90% से ज्यादा लिमिट इस्तेमाल करते हैं, तो भी इसका नकारात्मक असर पड़ सकता है। कई लोग लोन सेटलमेंट करवाते हैं, यानी बैंक से लोन माफ करवाने की कोशिश करते हैं, लेकिन इससे भी सिबिल स्कोर खराब हो जाता है। अगर आपने किसी दोस्त या रिश्तेदार के लिए गारंटर बनकर लोन लिया है और वह व्यक्ति समय पर EMI नहीं भरता, तो इसका असर भी आपके सिबिल स्कोर पर पड़ सकता है।
सिबिल स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो इसे सुधारने के लिए आपको कुछ आसान स्टेप्स फॉलो करने होंगे। सबसे पहले, EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरना जरूरी है। अगर आप हर महीने की तय तारीख से पहले भुगतान करेंगे, तो सिबिल स्कोर में सुधार होने लगेगा। इसके अलावा, कोशिश करें कि क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल ना करें और अनावश्यक लोन लेने से बचें। समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और अगर उसमें कोई गलती हो, तो उसे सही करवाएं। अगर आपके ऊपर पुराने लोन बकाया हैं, तो उन्हें जल्द से जल्द चुका दें और “सेटल” स्टेटस को हटाने की कोशिश करें। इन टिप्स को फॉलो करने पर 6 से 12 महीनों में आपका सिबिल स्कोर बेहतर हो सकता है।
लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर चेक जरूर करें!
अगर आप होम लोन लेने की सोच रहे हैं, तो पहले अपना सिबिल स्कोर जरूर चेक करें। एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको लाखों रुपये की बचत करा सकता है, जबकि खराब स्कोर आपको ज्यादा ब्याज और दिक्कतों में डाल सकता है। इसलिए, लोन लेने से पहले अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को सुधारने पर ध्यान दें और सही प्लानिंग करें। यह छोटी सी सावधानी आपको भविष्य में बड़े आर्थिक नुकसान से बचा सकती है।
