Spoil Your CIBIL Score : आज के दौर में, क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) आपकी आर्थिक पहचान का एक अहम हिस्सा बन चुका है। अगर आपको लोन लेना हो, क्रेडिट कार्ड चाहिए या कोई फाइनेंशियल डील करनी हो, तो बैंक सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर चेक करते हैं। ये स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और जितना ज्यादा होगा, उतना ही आपको फायदे मिलेंगे—कम ब्याज दर, जल्दी लोन अप्रूवल और बेहतर क्रेडिट लिमिट।
लेकिन कई बार जाने-अनजाने हम कुछ ऐसी गलतियां कर देते हैं जो हमारे CIBIL स्कोर को नुकसान पहुंचाती हैं। आइए जानते हैं 5 ऐसी गलतियां जो आपके स्कोर को बिगाड़ सकती हैं और उनसे बचने के आसान तरीके।
1. समय पर बिल न भरना
CIBIL स्कोर का सबसे बड़ा हिस्सा (35%) आपके पेमेंट हिस्ट्री पर निर्भर करता है। अगर आप लोन की EMI या क्रेडिट कार्ड का बिल टाइम पर नहीं भरते, तो यह आपके स्कोर को सीधा नुकसान पहुंचाता है। एक भी लेट पेमेंट आपके स्कोर को 50-100 पॉइंट तक गिरा सकता है और यह रिकॉर्ड आपकी रिपोर्ट में 7 साल तक बना रहता है!
कैसे बचें?
- ऑटो-डेबिट या स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट करें, जिससे आपका बिल अपने आप कट जाए।
- पेमेंट डेट से पहले रिमाइंडर लगाएं।
- 3-6 महीने का इमरजेंसी फंड रखें ताकि किसी मुश्किल वक्त में EMI न चूकें।
- अगर पेमेंट में दिक्कत हो रही है, तो बैंक से बात करें और कोई दूसरा रीपेमेंट ऑप्शन चुनें।
2. जरूरत से ज्यादा क्रेडिट कार्ड लिमिट का इस्तेमाल
अगर आप अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल करते हैं, तो यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। बैंक इसे संकेत मानते हैं कि आप फाइनेंशियल प्रेशर में हैं और ज्यादा खर्च कर रहे हैं।
कैसे बचें?
- कोशिश करें कि क्रेडिट लिमिट का 30% से कम ही खर्च करें।
- महीने में कई बार क्रेडिट कार्ड का पेमेंट करके बैलेंस कम रखें।
- बड़े खर्चों को अलग-अलग कार्ड में बांटें।
- अगर खर्च बढ़ रहा है, तो बैंक से क्रेडिट लिमिट बढ़ाने की रिक्वेस्ट करें लेकिन लिमिट बढ़ने पर ज्यादा खर्च न करें।
3. पुराने क्रेडिट कार्ड बंद कर देना
बहुत से लोग सोचते हैं कि पुराने क्रेडिट कार्ड बंद कर देने से उनका फाइनेंशियल रिकॉर्ड साफ-सुथरा रहेगा, लेकिन असल में ऐसा करने से CIBIL स्कोर कम हो सकता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि पुराना क्रेडिट हिस्ट्री होना स्कोर के लिए अच्छा माना जाता है।
कैसे बचें?
- अगर कोई पुराना कार्ड है तो उसे बंद न करें, भले ही आप उसका कम इस्तेमाल करें।
- हर 3-6 महीने में उस कार्ड से छोटा-मोटा खर्च कर दें ताकि वह एक्टिव बना रहे।
- अगर कार्ड पर सालाना चार्ज है, तो बैंक से छूट के लिए बात करें।
- अगर कार्ड बंद करना जरूरी ही है, तो पहले नया कार्ड लें और फिर कुछ समय बाद पुराना बंद करें।
4. बार-बार नया लोन या क्रेडिट कार्ड अप्लाई करना
अगर आप बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, तो यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। हर बार जब आप नया लोन या क्रेडिट कार्ड अप्लाई करते हैं, तो बैंक आपकी CIBIL रिपोर्ट पर ‘हार्ड इन्क्वायरी’ डालते हैं, जिससे स्कोर गिरता है।
कैसे बचें?
- किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले रिसर्च कर लें।
- प्री-अप्रूवल या एलिजिबिलिटी चेक का इस्तेमाल करें ताकि आपकी रिपोर्ट पर ‘सॉफ्ट इन्क्वायरी’ ही हो।
- दो लोन या क्रेडिट कार्ड अप्लिकेशन के बीच कम से कम 6 महीने का अंतर रखें।
- सिर्फ जरूरत होने पर ही लोन या नया क्रेडिट कार्ड लें।
5. CIBIL रिपोर्ट में गलतियों को नजरअंदाज करना
कई बार CIBIL रिपोर्ट में गलत एंट्री हो सकती है, जैसे कि पुराने लोन को बंद दिखाने की जगह ओपन दिखा दिया जाता है या कोई गलत पेमेंट डिफॉल्ट दर्ज हो जाता है। अगर आप इन्हें नजरअंदाज करते हैं, तो स्कोर गिर सकता है।
कैसे बचें?
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- साल में कम से कम दो बार अपनी CIBIL रिपोर्ट जरूर चेक करें।
- अगर कोई गलती दिखे, तो तुरंत CIBIL और संबंधित बैंक से संपर्क करें।
- सुधार की प्रक्रिया को ट्रैक करें और यह सुनिश्चित करें कि गलती सही हुई है।
- क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं का इस्तेमाल करें, जो आपको किसी भी बदलाव की सूचना देती हैं।
CIBIL स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आपका स्कोर कम हो गया है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। कुछ आसान आदतें अपनाकर आप अपने स्कोर को बेहतर बना सकते हैं:
1. पेमेंट टाइम पर करें
- सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI समय पर भरें।
- कम से कम मिनिमम ड्यू से ज्यादा पेमेंट करें।
- ‘बिल पेमेंट कैलेंडर’ बनाएं और उसका पालन करें।
2. क्रेडिट उपयोग को कंट्रोल करें
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग 30% से कम रखें।
- बड़े खर्चों के लिए EMI का ऑप्शन चुनें।
- समय-समय पर बैंक से अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने की रिक्वेस्ट करें।
3. क्रेडिट मिक्स को बैलेंस करें
- सिर्फ क्रेडिट कार्ड पर निर्भर न रहें, बल्कि कुछ छोटे टर्म लोन भी लें और उन्हें समय पर चुकाएं।
- सिक्योर्ड लोन (जैसे FD पर लोन) लेकर समय पर भुगतान करने से स्कोर में सुधार होता है।
4. अपनी CIBIL रिपोर्ट पर नजर रखें
- हर 6 महीने में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जरूर देखें।
- कोई भी गलती हो तो तुरंत सुधार करवाएं।
- अपनी रिपोर्ट में किसी नए लोन या कार्ड की जानकारी चेक करते रहें।
5. धैर्य रखें और लंबी अवधि की सोचें
CIBIL स्कोर रातों-रात नहीं सुधरता। यह एक धीमी लेकिन स्थिर प्रक्रिया है, जो अनुशासन और समझदारी से आगे बढ़ती है। सही कदम उठाकर आप अपने फाइनेंशियल फ्यूचर को बेहतर बना सकते हैं।
CIBIL स्कोर को सही रखना कोई मुश्किल काम नहीं है, बस आपको थोड़ी समझदारी और अनुशासन बरतने की जरूरत है। इन 5 गलतियों से बचकर और ऊपर दिए गए टिप्स को अपनाकर आप न सिर्फ अपना स्कोर सुधार सकते हैं, बल्कि बेहतरीन फाइनेंशियल डील्स का फायदा भी उठा सकते हैं। तो अभी से सतर्क हो जाइए और अपने आर्थिक भविष्य को सुरक्षित बनाइए
